[金融知识微课堂]速领新春大礼包,新年谨防诈骗升级

/2020-01-22/
原标题:[金融知识微课堂]速领新春大礼包,新年谨防诈骗升级一、防范非法集资非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准,以发行股票、债券、彩票、投资基金... ...

原标题:[金融知识微课堂]速领新春大礼包,新年谨防诈骗升级

一、 防范非法集资

非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准,以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金,并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

非法集资的常见类型包括:通过发行有价证券、会员卡或债务凭证等形式吸收资金;利用民间会社形式进行非法集资;以发行或变相发行彩票的形式进行非法集资;利用传销或秘密串联的形式进行非法集资;利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资;以“养老”的旗号,以高额回报、提供养老服务为诱饵,引诱老年群众“加盟投资”;假借P2P网络借贷平台非法集资等。

非法集资犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后,任意挥霍、浪费、转移或者非法占有,参与者很难收回资金,严重者甚至倾家荡产、血本无归。非法集资往往集资规模大、人员多,资金兑付比例低,处置难度大,容易引发大量社会治安问题,严重影响社会稳定。此外,参与非法集资活动受到的损失,由参与者自行承担,参与者利益不受法律保护。因非法集资属违法行为,故集资参与人与集资人所签订的合同无效。非法集资合同中约定的利益条款也无效,投资回报不受法律保护。

暴利引诱,是所有诈骗犯罪分子欺骗群众的手段。为吸引更多的群众,不法分子往往承诺高额回报,编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话,编造虚假项目或订立陷阱合同,一步步将群众骗入泥潭;他们混淆投资理财概念,让群众在眼花缭乱的新名词前失去判断;以虚假宣传造势,用合法的外衣或名人效应骗取群众的信任;利用网络,通过虚拟空间实施犯罪、逃避打击;利用精神、人身强制或亲情诱骗,不断扩大受害群体。

二、 谨防电信网络诈骗

电信网络诈骗是指犯罪分子通过电话、网络和短信方式,编造虚假信息,设置骗局,对受害人实施远程、非接触式诈骗,诱使受害人给犯罪分子打款或转账的犯罪行为。

(一)十个凡是,都是诈骗。

凡是自称公检法要求汇款的;

凡是叫你汇款到“安全账户”的;

凡是通知中奖、领取补贴要你先交钱的;

凡是通知“家属”出事先要汇款的;

凡是在电话中索要个人和银行卡信息的;

凡是叫你开通网银接受检查的;

凡是叫你宾馆开房接受检查的;

凡是叫你登陆网站查看通缉令的;

凡是自称领导(老板)要求汇款的;

凡是陌生网站(链接)要登记银行卡信息的。

(二)六个一律。

只要一谈到银行卡,一律挂掉电话;

只要一谈到中奖了,一律挂掉;

只要一谈到是公检法税务或领导干部的,一律挂掉;

所有短信,但凡让点击链接的,一律删掉;

微信不认识的人发来的链接,一律不点;

所有170开头的电话,一律不接。

在遭遇电信网络诈骗后,应尽快做到以下三步:一是准确记录骗子的账号、账户姓名;二是尽快拨打110或者到最近的公安机关报案;三是及时准确将骗子的账号和账户姓名提供给民警,由公安机关进行紧急止付。

六不:不轻信,不汇款、不透漏、不扫码、不点击链接、不接听转接电话。

三问:遇到情况,主动问本地警察,主动问银行、主动问当事人。

养成七个好习惯:

1.保护好个人身份证和银行卡信息,保管好不用的复印件、睡眠卡、交易流水信息。

2.网上银行操作时,最好手工输入银行官方网址,防止登录钓鱼网站。

3.输入密码时,用手遮挡。

4.密码要设置得相对复杂、独立,避免过于简单,避免与其他密码相同,定期更换。

5.开通账户动账通知短信,一旦发现账户资金有异常变动,立刻冻结或挂失。

6.不随意链接不明公共WIFI进行网上银行、支付账户操作。

7.单独设立小额独立银行账户,用于日常网上购物、消费。

三、避免银行卡盗刷

(一)银行卡保管,养成良好习惯

请勿随手放置银行卡,公共场合不要将银行卡放在易丢失、易失窃的地方。同时,银行卡作为接触账户资金的工具,仅限本人使用,请勿将银行卡出租、出售、出借给他人使用。

此外,银行卡与身份证件应分开存放,以免因无法及时办理挂失、补卡等业务而造成不必要的经济损失。

如果银行卡遗失、被盗或发现被冒用时,应及时拨打银行客户服务热线办理银行卡挂失,并注意留存相关非本人交易证据。

(二)银行卡信息保护

银行卡因破损、到期等原因补发新卡时,应将旧的银行卡的磁条(或芯片)销毁。由于消费签购单等纸质单据包含卡号等敏感信息,请您务必妥善保管或及时销毁,切勿随意丢弃。

不要将卡号、证件号、姓名、手机号、短信动态验证码、有效期、交易(查询)密码等敏感信息告知他人、中介或在公共电脑上留存上述敏感信息,也不要回复要求提供上述敏感信息的可疑邮件或短信。在任何情况下,银行工作人员都不会直接索取或发送索取短信动态验证码、交易(查询)密码的邮件或短信。如果收到此类信息,应拨打银行客户服务热线予以核实。

不要随意在网络留下包含自己银行卡号、证件号、姓名、手机号等敏感信息的资料,以防信息泄露。

不要随便在街头扫描二维码、填写问卷留下银行卡号、证件号、姓名、手机号等重要敏感信息。

不要在公共场合随便连接免费Wi-Fi,不要在Wi-Fi登录页面中输入关于银行卡号、证件号、姓名、手机号等信息。

(三)银行卡(账户)使用

一旦银行卡(账户)失窃或有异常情况,请尽快与银行联系。如遇资金盗用,请立即向公安机关报案处理。在银行卡使用过程中,可以通过银行营业网点、ATM、网上银行等随时修改密码。

POS机刷卡时,不要让银行卡离开视线范围,输入密码时应注意遮蔽键盘。

使用ATM时,应留意插卡口是否有改装痕迹,键盘上方是否有摄像头等隐蔽设备;ATM出现吞卡等故障时,不要轻易离开,可在原地拨打ATM屏幕上显示的服务电话或直接拨打银行客户服务热线咨询,切勿轻信ATM周边粘贴的纸质“通知”及“通知”上的电话。

操作ATM时,避免被他人转移注意力,调换银行卡或窥探密码。交易结束后应及时取回银行卡和现金。

如果在持卡消费或取现时经常出现不正常的情况,应及时联系银行检查银行卡。

(四)银行卡被盗用

如发现银行卡被盗用,应第一时间致电银行客户服务热线,紧急挂失,防止资金损失扩大。同时,就近前往银行网点,出示身份证件及银行卡,确认银行卡仍由本人持有且交易非本人操作。如遇夜间,可就近前往银行ATM机具,错误输入密码锁定银行卡。应及时向公安机关报案,并前往银行网点提交公安机关出具的报案回执、身份证件复印件、银行卡正反面复印件等,并当场填写否认交易声明。银行在获取上述信息后,将协助客户开展调查,尽最大可能挽回资金损失。

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